这篇文章本来是打算昨天写的,不过因为昨天时间太紧了,所以就没有完成。昨天晚上接着补充了一下。

我资产好几千万,但是我却30万都拿不出来-4K财经

 

事情是这样的,有一个朋友A最近因为朋友的关系,看中了一个项目,一起要投资差不多100万,A先生出资30万,点股30%,他的朋友因为是牵头人,要求占股70%,出资70W,一起出资100W,就可以把这个项目启动了。不过我朋友A先生虽然说炒房赚了点钱,但是活钱不多,资产大部分是在房子里套着,一下子也出不来多少钱。这不,还要向财哥来周转这30W了。

 

之所以想写这篇文章,财哥今天是想和大家谈一谈资产配置的重要性。当然,财哥也不是这一块的专家,只是根据自己的一些经验来谈一谈。

 

首先我们说一下,为何要资产配置?

根据前几年的出台的资管新规,我们在银行的理财产品保本保收益已经成为了历史,所有理财产品的风险由投资者自担。每个银行账号最高赔付是50万元。

财哥前几年炒过股,但是投入不大,权当是玩一下。但是财哥身边的朋友还是有不少人炒股啊,据我所知,在股票市场中赚到大钱的,真没有看到几个。不少人想通过投资股票、黄金等等来提高收益,期待抄底、期待低买高卖、期待涨停、期待翻倍,然而现实却总是买在了顶部、割在了底部。所以很多人才说A股就是癌股,哈哈,比喻相当恰当。内幕太多了,割得太厉害了,普通人在里面能赚钱的,真的是凤毛麟角。

而我们如果投资国债、余额宝呢,那可怜的收益根本无法抵抗通货膨胀,我们很多人也看不上眼。投资P2P呢,你要是没有分辨能力或是运气不好(团贷网),那也是分分钟被坑。

资金配置的目的,就是让我们既能有自己的资产灵活性,又有保障机制,还能有增值。

 

在财哥看来,目前国内家庭的资产配置有几个地方不太合理:

一:房地产占比过大

虽然说过去10年,房地方价格连番上涨,几倍到十倍不等,但是随着价格的上升,以及ZF越加严控的政策,限购限贷限卖,房产的注动性会越来越弱。 据统计,中国房地产比例在家庭资产中占比是68%,而北京、上海更高达85%。 单一资产在总资产中的比例太大,风险就很大,自己也显得被动。虽然有时ALL IN会收益最大化,但是一旦出风险,也是死得最早的。

 

二:金融资产占比过小

据统计,中国家庭的金融资产在整个资产比例中只占12%,而美国占比达36%。

财哥建议科学、战略性地配置自己的资产,而不仅仅是房产,所以财哥也在不断降低自己房产在总资产中的比例。

 

三、胡乱组合不叫资产配置

有人说我已经在做资产配置了啊,你看,我打开账户,确实有很多款基金,不同公司的都有的啊。我分散了啊。你以为你在做资产配置,其实是在瞎搞。

资产配置的组合是不同市场的组合,包括但不限于股市(财哥自己没配多少)、债市、黄金、P2P、外汇、加密货币等等,组合产品的相关性越低越好。才不会一个突发事件,就打烂了你所有的鸡蛋。

 

按照标准普尔家庭资产配置方法,有四个配置的部分(以下部分不是财哥真实配置,比例也是引用标准普尔)

我资产好几千万,但是我却30万都拿不出来-4K财经

 

1)要花的钱: 一般指日常开销(3-6个月的生活费),大概占家庭资产的10%。

2)生钱的钱: 这一部分钱主要用来投资创造收益,一般占家庭资产的30%。

3)保命的钱: 一般占家庭资产的20%,主要是以小博大,用来解决突发的大额开支,因此主要是购买医疗险、重疾险、意外险。

4)保本升值的钱:这就是长期收益的账户了,一般占家庭资产的40%,可购买信托、债券,主要用于养老,孩子的教育等。

有人说,中国人赌性大。喜欢刺激,喜欢赌一把。  那为么为什么中国人赌性这么大?

因为穷?所以好赌?不是,如果穷大家都没钱去赌,何来赌性大?

其实,真正的原因,在财哥看来,是不管哪个阶层都很焦虑。穷人想要逆袭,中产想要升级,富人也要保持自己的地位。每个人都怕落后,每个人都想赌一把。每个人都想一夜暴富,这就是为什么现在越来越多的人来币圈的原因了。

 

最后,在资产配置中,还要了解自己的自己的风险属性,每个人的风险承受能力不一样,资产配置的方式自然不一样。

谭总他要卖房买币,他确实有这个本钱,他有多套房,就算这一套房子全亏了,他也亏得起。不过对于有些人来说,就不一样了,你的钱下个月是要付首付款的,你的钱是下个月用来还房贷车贷的,你就不能像谭总这样任性啊,人家亏了还有后路,还要足够的本钱保证生活,你亏了可能就买不起房还不起房贷了。

 

所以,对于上面财哥说的A先生,就是因为房产占总资产的比例过大,导致了投资不灵活,风险也可能集中了一点。如果我是A先生,我会卖掉一套,然后一部分用于家庭的灵活周转资金,一部分用于投资数字货币,一部分用于寻找其他的好项目(就像上面提到的和朋友合伙的项目一样),当然基本的保险啥的,还是要买足,这个不另外讲了。

总之,财哥写这篇文章的目的,就是讲不要把风险都集中在了一点上, 在资产配置上,要做到进可攻,退可守,进退自如。当然,我也知道,钱越多的人,可能就越缺钱,这是一定的,因为想赚更多的钱啊。但是身价几千万的人,连30W灵活资金都拿不出来,确实是没有配置好吧。

 

祝大家周末愉快。